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30년 모기지 2번 격주(Bi-weekly)로 내는것보다 인컴 되면 20년,15년 기간 단축 재융자가 더 좋다?
10/21/2019 14:58
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30 모기지 2 격주(Bi-weekly) 내는것보다 인컴 되면 20,15 기간 단축 재융자가  좋다?


질문인컴에 여유가 생겨서20년이나 15년으로 기간을 단축하는 재융자를 하고 싶은데,  30 모기지를 매달 2 격주(Biweekly) 내는 것보다 경제적 이익이 많은지 궁금합니다.

 

답변기간을 단축하는 모기지 재융자는 인컴과  금융자산에 여유가  있다면 본인의 현재 인컴으로 기간 단축 재융자가 가능한지 여부를 먼저 검토해 보실 필요가 있습니다.

현재  예금 금리보다 대출 금리가 훨씬 높다는 측면에서 비교해 보면

충분한 인컴과 여유 자금이 있는 홈오너의 경우라면 30년에서 20년이나 15년으로 모기지 기간을 단축하는재융자를 통해 이자율도 낮추고 모기지 납부 기간 동안의  납부 이자금액을 낮추게 되는 좋은 방법이 될수 있습니다.

 

30 모기지 중에서도 낮은 이자율을 받기 위해  30년이나 7 ,10 변동 모기지를 선택하고 돈을 조금씩바이 위크리로 납부 기간을 줄이기 위해 미리 페이오프 한다 하더라도 현재 본인이 받은 동일한 30 이자율로 납부 이자금액을 정해 계산하기 때문에 초기 5년에서 7년동안은 모기지 납부금액  대부분을  원금보다는 이자로 내게 되는 경우가  동일하게 발생합니다.

 

미국의 홈오너가 사용하는 주택 모기지는 30 고정 모기지와 변동모기지가 대부분 입니다.   구입시 모기지 금액을  많이 받기 위해서  페이먼트 금액이 적은 30년을 선택하게 되는 경우가 많기 때문입니다.홈오너 입장에서는   페이먼트의 지출 부담과  30 동안 가장 적은 돈으로 페이먼트를 내게 되기 때문에 경제적 실익 여부를 검토하지 않고 집구입시 30 모기지를 대부분 선택하게 됩니다.

 

현재 이자율을 기준으로 30만불,  30 20,15 모기지인 경우,   기간별 모기지의 이자 납부  금액은 얼마인지 계산해 보면  30년은 $200,164, 20년은 $117,571, 15년은 $76,169  내게 됩니다.

30년은 약 $123,995 30년동안 납부기간 이자 금액으로15 보다  많이 내게 됩니다.

 30 모기지 프로그램은 모기지 시작후 12년이 경과되는 시점 전후로  페이먼트의 원금과 이자의  페이오프되는 부분이  50:50으로 바뀌게 되고  이전 기간 동안은 원금보다 이자 부분을  많이 내게 됩니다.

이런 측면에서 인컴과 일부 경제적 여건만 된다면 30년에서 20년이나 15년으로 모기지 기간을 단축하는것이 경제적인 재테크 측면에서 가장 유리하다고 결론을 드릴  있습니다.

모기지 기간 단축의 재융자는 융자 전문가와 상담을 통해 비용없이 렌더페이 프로그램으로 신청이 가능합니다.

▶ 문의 : Richard Park
- Direct: (213) 800-1922
- Fax: 213-478-0987
- E-mail: jsp618@hotmail.com
- NMLS# 422523 (MLO License)

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