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30년 모기지 2번 격주(Biweekly)납부와 20년,15년으로 기간단축 재융자 이익은?
06/18/2018 15:36
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질문:  30 모기지를 매달 2 격주(Bi-weekly) 내는 것보다  20년이나 15년으로 

기간을 단축하는 재융자가  경제적 이익이 많은지 궁금합니다.

 

답변인컴에 여유가  있다면 본인의 현재 인컴으로 기간 단축 재융자가 가능한지 여부를 먼저 검토해 보실 필요가 있습니다. 현재  예금 금리보다 대출 금리가 훨씬 높다는 측면에서 비교해 보면

충분한 인컴과 여유 자금이 있는 홈오너의 경우라면 30년에서 20년이나 15년으로 모기지 기간을 단축하는재융자를 통해  모기지 납부 기간 동안의  납부 이자금액을 줄이게 되는 좋은 방법이 될수 있습니다.

  

미국의 홈오너가 사용하는 주택 모기지는 30 고정 모기지와 변동모기지가 대부분 입니다.  

 구입시 모기지 월 페이먼트 금액이 적은 30년을 선택하게 되는 경우가 많기 때문입니다. 홈오너 입장에서는   페이먼트의 지출 부담과  30 동안  적은 돈으로 페이먼트를 내게 되기

 때문에 경제적 실익 여부를 검토하지 않고 집구입시 30 모기지를 대부분 선택하게 됩니다.

 

 30년이나 7 ,10 변동 모기지를 선택하고 바이 위크리로 납부 기간을 줄인다 하더라도  동일한 30 이자율로 납부 이자금액을 정해 계산하기 때문에 초기 5년에서 7년동안은 모기지 납부금액  대부분을  원금보다는 이자로 내게 되는 경우가  동일하게 발생합니다.

예를 들어 300k을기준으로 ,30 (4.25%), 20(4%), 15(3.875%)  모기지인 경우

 기간별 이자 납부  금액을 비교해 보면 납부기간 동안  30년은231k,20년은 136k,15년은 96k 내게 됩니다

결국30년모기지는  모기지 기간동안 135k 15 모기지보다  많이 내게 됩니다.

 

 일반적으로30 모기지 모기지 시작후 12년이 경과되는 시점 전후로  페이먼트의 원금과 이자의  페이오프되는 부분이  원금50%:이자50%의 구조로 바뀌게 되고 이전 기간 동안은 원금보다 이자 부분을  많이 내게 됩니다.

이런 측면에서 인컴과 일부 경제적 여건만 된다면 30년에서 20년이나 15년으로 모기지 기간을 단축하는것이 경제적인 재테크 측면에서 가장 유리하다고 결론을 드릴  있습니다.

모기지 기간 단축의 재융자는 융자 전문가와 상담을 통해 비용없이 렌더페이 프로그램으로 신청이 가능합니다.

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- Direct: (213) 800-1922
- Fax: 213-478-0987
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