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은퇴의 기적(5)- 가장 좋은 길은?
06/10/2013 00:41
조회  4259   |  추천   0   |  스크랩   0
IP 98.xx.xx.152

몇차례에 걸쳐 은퇴준비의 필요성을 살펴 보았는데, 사람마다 각각 상황과 처지가 다르므로 어떠한 준비를 해야 하는지도 각자의 현실과 필요에 따라 다를 것 입니다.

그러나 어떤 경우던지 누구나 다음과 같은 중요한 원칙은 공통적으로 생각해야 합니다.


첫첫번째는인생이너무도빨리지나간다는것 입니다.

두번째는 지금이라도 당신의 은퇴 후 노후 생활을 위한 계획을 세우라는 것입니다.

세번째는 지금 당장 실행에 옮기라는 것 입니다.


미국에 사는 우리 한인들이 은퇴후를 위해 고려해보는 금융상품과 투자수단들 입니다.


 


   


대체로 위와 같은 것들이 은퇴를 염두에 두고 고려할 수 있는 금융상품 내지 투자수단 입니다. 흔히 준비성이 있는 분들은 401K IRA를 젊은 시절부터 가입하여 은퇴준비를 해나가고 있고, 이 두가지가 미국의 은퇴준비를 위한 가장 효과적인 금융상품이라는 데 이의가 없습니다.


비교적 좋은 이자율과 Tax혜택으로 원리합계가 불어나 20-30년 정도 꾸준히 적립해 나가면 상당히 좋은 은퇴보조 소득으로 활용할 수 있는 데다가 세금공제 혜택까지 기대할 수 있습니다반면에 59.5세 이전에 인출시 10% 벌금을 내어야 하고, 적립중에 사망할 경우 가족들이 받는 금액은 그동안 적립된 원금과 이자 밖에 되지 않으므로 경우에 따라 충분한 대책이 되지 않을 수도 있습니다.

  


이에  반해 제한된 재원으로 최대의 효과를 거둘 수 있는 수단이 바로 생명보험 입니다. 물론 각자의 상황과 목적에 따라 입장이 다를 수 있으나, 은퇴준비의 개념을 단순한 노후 생활자금에 국한하지 않고 불의의 사고나 질병으로부터 가정을 지키는 개념까지 포함한다면 가장 좋은 은퇴준비 수단이 바로 생명보험이라는 것을 알 수 있습니다.


9.11 2008년의 혹독한 금융위기를 겪으면서 미국인들의 생각에도 많은 변화가 생겨 은퇴준비에 대한 필요성이 매우 높아지고, 보장(Guarantee)이 되는 금융수단을 찾게 됨에 따라 생명보험도 이러한 Needs를 반영한 플랜들이 나오고 있습니다.


그중 한가지가 Index Universal Life Insurance로서, 은퇴후의 소득 (Retirement Income Need)으로 활용할 수 있는 Cash Value를 안정적으로 극대화할 수 있는 플랜입니다. Index Universal Life에 대해서는 이미 필자가 은퇴의 기적(2)”에서 설명하였으므로 다음 링크를 클릭해서 상세히 읽어보시기 바랍니다.


http://blog.koreadaily.com/media.asp?action=POST&med_usrid=jhlimbest&pos_no=643889

 

최근에 나온 획기적인 플랜인 Guarantee Universal Life Face Amount ( Death Benefit)중 에서 절반 정도를 노후에 매월 일정한 금액 인출하여 사용하고, 나머지 절반을 사망시에 유족들이 받을 수 있도록 100세까지 보장되는 플랜입니다. 일반적으로는 적립된 Cash Value에서 인출할 수 있는데 반해, 설명드린 Guarantee Universal Life에서는 Death Benefit 중에서 필요한 금액을 인출해 쓸 수 있는 큰 차이가 있습니다.



평균수명의 증가 및 노령화로 노년 인구가 계속 늘어나는 데다 베이비부머들의 은퇴가 시작됨에 따라 앞으로는 각자의 은퇴준비는 스스로 책임져야 하는 시대가 다가오고 있습니다.

지금까지 열심히 일해서 얻은 결실을 계속 지킬 수 있도록 무언가를 준비하는 일, 어쩌면 그것이 지금까지 해오신 일보다 더 중요한 문제인지도 모릅니다


http://americagoodlife.com/








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