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쏘셜 연금 혜택을 극대화 하는 비결
05/01/2015 16:12
조회  8540   |  추천   65   |  스크랩   8
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Social Security 연금 헤택 정리


미국의 사회보장 제도는 1935년에 은퇴자들을 보조하기 위해 시작된 아주 오래된 것이다.  

오늘날 사회보장 연금혜택은 미국에 살고 있는 10명중 6명에게 지불된다고 한다.

처음 시작했을 때는 45명의 일하는 사람이 한 사람을 책임 져야 했다는데

지금은 3명도 못 되는 사람이 한 사람을 책임져야 하는 힘에 겨운 것이 되어 가고 있음은

좀 불안한 일이다.


개인이 제일 빨리 신청할수 있는 것은 62세 되기 전 3개월 전에 신청 할수 있다.

연금 계산은 평생 소득 중 35년간의 세금보고를 한 중에서

최고 소득을(highest earning) 기준으로

저소득층은 56프로, 고소득층은 34프로,

평균은 41프로에 해당하는 금액을 받을 수 있다고 한다.

2013년 월 평균 수령액은 1261불, 최대 수령액은 2533불이다.


언제부터 받는 것이 좋을까..



조기 은퇴 연금으로 62세부터 받을수 있지만.

정식 은퇴 연령은 어떻게 되는가?

1937년 전에 태어난 사람은 65세,

1943년-1954년에 태어난 사람은 66세,

1960년 이후에 태어난 사람은 67세가 된다.

나이에 따라 정식 은퇴 연령이 조정이 되는 것은

쏘셜 시큐리티에 기금이 점점 부족해지기 때문이라고 알려져 있다.


흔히 생각하기로 62세에 받을 자격이 되기만 하면 속히 받는 것이 좋다고 한다.

왜냐하면 기금이 다 떨어지면 차례가 안 올수 있다는 것이다.

하지만 어떤 사람들은 조금이라도 늦춰서 받는 게 좋다고 생각한다.


가장 늦게 까지 미룰수 있는 연령은? 70살, 그 이후에는 더이상 미룰 수가 없는데

미루는 이유는 돈의 여유가 있는 사람이라면 은행보다 훨씬 안전하고 높은 이자율을 받으며

저금을 한 셈을 하기 때문이다. 즉 8프로의 이자를 받을 수 있다는 점은 매력적이다.


62세에 찾으면 정식 은퇴 연령에 받을 수있는 금액의 75프로를 받는다

66세에 1000불 탈수 있다면 62세에는 750불, 70세에 받기 시작하면 1320불이 된다.

67세가 정식 은퇴 연령이고 1000불을 받을 사람은 70세에 1240불이 된다.


62세에 받기 시작하여 80세 까지 받은 금액과

70세에 시작하여 80세까지 받는 금액이 비슷해진다.

그러나 80세 이후부터는 점점 더 늦게 받은 사람이 더 이익이 된다.

요즈음에는 백살 사는 분들이 많으니 오래 살 가능성이 많은 사람은 늦게 받기 시작하는 것이 좋고

그래도 오래 살 자신이 없는 사람이나 사정에 따라 빨리 받고 싶은 사람이나

돈 떨어지기 전에 받겠다고 생각하면 자기의 결정에 따를 일이다.


나는 친구의 권유로 63세 때부터 받기 시작했는데 그것이 후회가 되는 일이었다.

왜냐하면 그 후에 일을 찾아 다시 일하기를 시작했는데

그 후에 낸 세금은 내 크레딧에 반영이 되지를 않는다는 것을 몰랐다.

처음 정해진 금액이상으로 수령액이 오르지 않는 법이 있다.

일단 연금을 받기 시작했을 때로 정지가 되어 그 후에

아무리 많이 벌어서 세금을 많이 낸다해도 수령액은 똑같이 적은 금액으로 고정이 된다는 법이다.


뿐만아니라 연금을 받으면서 동시에 일해서 버는 돈의 세금도

일단 일정액(2014년 15,480불) 이상을 벌게 되면

세율이 2불 당 1불을 내야 하는 아주 비싼 세금율이 적용이 된다.

정식 은퇴 나이 이후에 버는 돈에 대한 세금은 41,400불 이상을 벌면

3불을 벌때 1불을 내는 아주 적은 세금율이 적용된다. 


그러므로 계속 일해서 세금을 낼 사람이거나

혹은 꼭 받지 않아도 생활이 되는 사람은 정식 은퇴 연령까지 미루었다가 받는 것이

더 지혜로울 듯하다.


연금 혜택의 극대화 비결


마지막으로 이것은 잘 알려지지 않은, 연금혜택을 극대화 하는 비결을 알리고 끝내려고 한다.

정식 은퇴 연령에 가서 신청을 한다음 정작 수령은 지연한다.

File & Suspend..라는 방법이다.

70세 까지 찾지 않고 그대신에 부인의 이름으로 수령액의 절반을 찾을수 있다.

이렇게 하면 원금은 깍이지 않으면서도 미리 얼마간 연금 혜택을 받을 수 있으므로

꿩먹고 알먹는 방법이 된다.


남편이 일찍 죽은 부인은 본인의 연금이 남편의 것보다 적은 경우 남편의 액수를 탈 수가 있다.

이혼한 경우는 결혼 생활 만 10년에서 하루도 모자라면

남편의 연금의 절반을 탈 자격을 얻지 못한다.

그리고 꼭 62세가 되어야 연금을 신청할수 있다.


많은 세부 사항이 각각 나이에 따라 적용되므로

쏘셜 씨큐리티 오피스에 찾아가 상담을 받는 것이 좋다.


쏘셜 시큐리티 정보
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