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은퇴 자금 투자 기초
07/17/2019 19:06
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매년 소득의 일정 부분을 은퇴 자금 저축 우선 순위에 따라 은퇴 계좌에 저축하는 것만으로 은퇴 자금 마련이 끝나는 것이 아닙니다. 은퇴 계좌에 저축된 자금이 본인의 은퇴 목적에 맞게 잘 투자 되어 있어야 합니다. 전문 용어로 은퇴 자금  Portfolio가 본인의 은퇴 목적에 맞게 구성되어 있어야 합니다.

투자 대상으로는 기본적으로 주식(Large-Cap Stocks, Small-Cap Stocks 등)과 채권(US Treasury Bills, Long-Term Gov’t Bonds 등)이 있습니다. 주식은 예상 수익이 높지만 위험성이 있고, 채권은 위험성이 적은 대신 예상 수익이 낮습니다. 은퇴 자금  Portfolio는 본인의 Risk tolerance에 따라 주식과 채권의 투자 비율을 정하는 것입니다. 

채권과 주식에 대한 예상 수익률과 리스크는 아래 그림을 참고 하십시요.

위의 그림에서 Historic Return이 1년간 투자 했을 때 마켓 예상 수익률이고, Standard Deviation(표준편차)은 리스크라고 보시면 됩니다. 예를 들어 Large-Cap Stocks에 1년간 투자 한다면 평균 예상 수익률은 10.42%이지만,  68.2%(34.1% + 34.1%)의 확률로 표준편차 1시그마 안의 수익률( -9.66% ~ 30.5% )을 얻을 것이라는 의미 입니다. 또한 왼쪽 구간의 15.8%(13.6% + 2.1% + 0.01%)의 확률로 -9.66% 보다도 적은 수익률이 될 수 있고, 오른쪽 구간의 15.8%(13.6% + 2.1% + 0.01%)의 확률로는 30.5% 이상의 수익률이 발생할 수 있다는 의미 입니다. 

본인의 Risk tolerance에 맞는 Portfolio 구성을 어떻게 해야 할지 모르는 초보 투자자라면 아래의 4가 위험 성향 정도에 따라 구성된 Vanguard Model Portfolios 참고 하십시요.

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