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홀라이프 저축성 생명보험 필요한가?
04/05/2020 12:25
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홀라이프 생명보험이란?

생명보험은 일정기간 동안만 커버해주는 텀 보험 (Term life insurance)과 종신보험(permanent life insurance)인 홀라이프 보험(whole life insurance)이 있습니다.

텀 보험(Term life insurance)은 순수 생명보험(pure life insurance)으로 투자의 기능이 있는 홀라이프 보험보다 보험료가 훨씬 저렴합니다.

홀라이프 보험(whole life insurance)은 생명보험 뿐만아니라 투자의 기능이 있어 매월 납부하는 보험료의 일부가 투자되어 캐쉬 밸류가 쌓이게 됩니다.

홀라이프 저축성 생명보험(Whole Life Insurance) 필요한가?

대부분의 사람들은 홀라이프 보험보다 텀 보험을 구입하고, 보험료 차액을 401K, IRA같은 은퇴 계좌에 저축&투자하는 것이 유리합니다. 홀라이프 보험이 필요한 경우는 이미 401K, IRA등에 Max Out하고도 여유가 있거나 직접 투자하기 두려워 적은 수익률이라도 필요한 경우 입니다.

훌라이프 보험(Whole Life Insurance)을 구입하기 전에

홀라이프 보험은 2~30년 동안 매월 보험료를 내야 하고, 중간에 캔슬하면 손해가 발생해 신중히 결정해야 합니다. 통계에 의하면 훌라이프 보험을 구입한 사람들의 25%가 3년 이내에 캔슬하고, 10년 이내에 거의 50%가 캔슬한다고 합니다.

홀라이프 보험이 나에게 필요한지 확신이 없는 분들은 구입하기 전에 fee-only financial advisor와 상담한 후에 결정 하시기 바랍니다.

은퇴 자금 얼마나 필요할까요?

은퇴후의 라이프스타일에 따라 필요한 은퇴 자금도 천차만별입니다. 아래의 글들을 읽어 보시고, 본인의 라이프스타일을 고려하여 어느 정도의 은퇴 자금이 필요할지에 대해서 생각해 보세요. 창의적으로 다양한 라이프스타일을 고려해 보시면 생각보다 훨씬 적은 은퇴 자금이 필요합니다.

효과적인 은퇴 자금 저축 전략은?

은퇴 계좌 저축에 주어지는 세금 혜택을 최대한 활용하는 것입니다. 세금 혜택이 있는 은퇴 자금 저축을 잘 활용하고, 은퇴 목적에 맞게 현명하게 투자를 한다면 은퇴 시기를 짧게는 2~3년 길게는 10~20년 은퇴 시기를 앞 당길 수도 있습니다.

저소득층의 은퇴 자금 저축

소득층의 은퇴 자금 저축

자영업자 또는 스몰 비즈니스 오너의 은퇴 자금 저축

은퇴 자금 투자 전략은?

은퇴 자금 인출 전략은?

소셜 시큐러티를 언제 신청하느냐, 그리고 은퇴 자금(401K, Roth, Taxable accounts, etc)을 어떤 순서로 인출하느냐에 따라 상당한 차이가 있을 수 있습니다.

은퇴자금을 비상금(Emergency Fund)으로 활용?

일반적으로 6개월 정도 생활비를 비상금(Emergency Fund)으로 세이빙 어카운트 같은 안전한 곳에 보관하라고 합니다. 하지만 굳이 비상금이 따로 없다라도 필요시 은퇴자금을 비상금으로 활용할 수 있습니다.


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