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Saver’s Tax Credit 실전 활용
07/25/2019 19:20
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저소득 가정의 은퇴 자금 저축을 지원하는 Saver’s Tax Credit 실전 활용편입니다. 자격이 되는 데도 매년 $2,000의 Tax Credit를 받지 못하는 분들은 꼭 읽으시고, $2,000 크래딧 받으시기 바랍니다.

AGI(Adjusted Gross Income) 확인하기

2월 또는 3월경에 택스 리턴 하실 때 AGI 금액을 확인합니다. 부부 공동으로 세금 보고시 AGI가 $38,500 이하면 최대 $2,000의 크래딧을 받을 수 있습니다. 만약 AGI가 $38,500 이상이면 직장인의 연간 은퇴 저축 최대 금액(Max Out)은? 글을 참고하여 IRA 또는 HSA 저축하여 AGI를 $38,500 이하로 낮출 수 있는지 확인해 보시구요.

ROTH IRA에 $4,000 저축하기

위에서 확인한 AGI가 $38,500 이하라면 현재 년도가 아니라 전년도 ROTH IRA에 $4,000 저축합니다. 참고로, 택스 리턴 마감일은 4월15일 전까지는 전년도 ROTH IRA에 저축할 수 있습니다. 401K 또는 IRA에 저축해도 상관 없지만 택스 브래킷이 낮은 구간임으로 ROTH IRA 저축하시는 것이 좋을 것입니다. ROTH IRA가 없는 분은 TD Ameritrade 같은 곳에 가셔서 어카운트를 오픈 하시면 됩니다.

Tax Return 하고, $2,000 크래딧 받기

이제 택스 리턴을 하시고, 크래딧 $2,000을 받으시면 됩니다. $4,000을 은퇴 계좌에 저축하고, $2,000을 택스 리턴으로 돌려 받았습니다. 결론적으로 $2,000을 은퇴 계좌에 저축하는 순간 100% 수익률이 발생하여 $4,000 이 된 것입니다.

반복하기

매년 택스리턴 전에 ROTH에 $4,000 저축하시고, 택스리턴으로 $2,000 받는 것을 꾸준히 하시면 됩니다. 그러면 매년 은퇴 자금 $2,000 저축으로 실제적으로$4,000을 저축하는 효과가 있습니다.

만약 매년 $2,000 저축하기도 어렵다면…

ROTH IRA는 저축한 원금에 한해서 페널티 없이 인출할 수 있습니다. 따라서 ROTH IRA에 $4,000 저축하고, 택스 리턴으로 $2,000의 크래딧을 받고, 저축했던 원금 $4,000을 페널티 없이 인출하면 됩니다. 그러면 ROTH IRA에 $4,000 저축했다 인출하는 것으로 매년 Saver’s Tax Credit $2,000을 받을 수 있습니다.

하지만 은퇴 자금을 위해 ROTH IRA에서 원금 $4,000을 인출하지 않고, 계속 저축 하시길 바랍니다^^

끝으로, Saver’s Tax Credit 자격이 되시는 분들은 이제부터 꼭 $2,000 크래딧을 받으시기 바랍니다.

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