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401K 투자(펀드 선택) 가이드
07/18/2019 18:50
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401K에 저축하는 것으로 은퇴 자금 준비가 끝나는 것이 아닙니다. 401K에 저축된 돈이 은퇴 목적에 맞게 현명하게 투자되어 있어,  목표에 맞는 수익률을 내고 있는지 정기적으로 관리해 주어야 합니다.

401K에서 제공하는 펀드 리스트 살펴 보기

제공하는 펀드가 어떤 것들이 있는지 살펴봅니다. 편드의 종류는 기본적으로 주식에 투자하는 stock(equity) funds, 채권에 투자하는 bond(fixed income) funds, 그리고, 캐쉬에 투자하는 money market funds로 나눌수 있습니다.

아래 그림은 Vanguard Mutual Funds 리스트 입니다.

나의 리스크 허용한도(Risk Tolerance)는?

1%도 손해를 감수할 수 없다면 리스크 허용한도가 0이고, 100% 손해도 감수할 수 있다면 리스크 허용한도가 최대인 것입니다. 본인의 리스크 선호도나 리스크 허용한도가 어느 정도인지 생각해 보십시요. 어느 정도의 리스크까지 감당할 수 있어 편안히 일상 생활을 하며 편안하게 잠을 잘 수 있는지 생각해 보시면 됩니다.

주식형 펀드는 예상 수익이 높지만 위험성이 있고, 채권형 펀드는 위험성이 적은 대신 예상 수익이 낮습니다. 은퇴 자금 투자 시작은 본인의 리스크 허용한도(Risk tolerance)에 따라 주식과 채권의 투자 비율을 정하는 것입니다.

분산 투자(diversification)

위험을 회피하는 방법은 분산 투자를 하는 것입니다. 목표 수익률이 9%라고 한다면 예상 수익률이 9%인 하나의 주식에 투자하는 것보다 예상 수익률이 9%인 10개의 주식에 각각 10% 투자를 하는 것이 위험을 줄일 수 있는 방법입니다.

펀드들은 펀드 자체적으로 분산 투자 되어 있다고 볼 수 있습니다. 예를 들어 Vanguard Total Stock Market Index Fund Admiral Shares (VTSAX) 경우 미국 주식 시장 전체에 투자 했다고 보시면 됩니다

펀드 고르기(Diversified Portfolio 구성)

본인의 리스크 허용한도(Risk Tolerance)를 고려해서 주식과 채권의 비율을 정합니다. 그리고, 위험을 줄이기 위해 가능한 최대한 분산 투자(Diversified Portfolio)를 할 수 있도록 펀드를 고르면 됩니다.

어떻게 해야 할지 모르는 초보 투자자라면 아래의 4가 위험 성향 정도에 따라 구성된 Vanguard Model Portfolios 참고 하십시요.

펀드를 선택할 때 가장 중요하게 살펴야 할 것은 편드의 과거 1년, 5년, 10년 동안의 평균 수익율과 편드의 비용인 Expense ratio입니다. Expense ratio가 0.5% 이상이면 높은 편이니 그 비용을 감당하면서도 그 펀드를 선택해야 할지에 대해서 신중히 생각해 보시구요.

투자 관리(Rebalancing)

본인의 투자 목적에 맞게 펀드를 선택했고, 분산 투자를 통해 가능한 최대한 위험을 회피할 수 있는 Portfolio를 구성 했습니다. 이제 분기별이나 6개월에 한 번, 또는 적어도 1년에 한번 정도 체크해 보고, 필요하면 Portfolio를 재 구성 하거나 Rebalancing을 하면 됩니다.

미국 조기은퇴 준비 블로그 http://www.eunduk.com

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