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은퇴 자금 얼마나 필요할까요? $500K?
07/09/2019 17:20
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이전 글에서는 미국에서 은퇴 자금으로 $950K가 필요 하다는 글을 살펴 보았습니다. 이번에는 은퇴 자금으로 $500K면 된다는 글을 살펴 보겠습니다.

우선 은퇴 자금으로 $500K 가 필요하다는 아래 기사를 간략히 정리해 보겠습니다.

Here’s What the Average Retired American’s Budget Looks Like

통계에 의하면 미국에서 은퇴한 65세 이상의 평균 월 생활비는  $3,700 ( $44,600 / 년 )으로 항목별로 살펴 보면 아래와 같습니다.  참고로, 미국인들은 평균 62세에 은퇴를 한다고 합니다.

  • Housing ($1,294 per month) ? 집 비용이 적은 이유는 집이 페이 오프된 상태이거나 다운사이징을 했기 때문입니다.
  • Transportation ($571 per month)
  • Healthcare ($480 per month) ? Healthcare는 은퇴후에 실질적으로 증가하는 비용입니다. 여기에는 월 $324 정도의  health insurance 비용 포함입니다.
  • Food ($459 per month) ? 식료품 비용으로 월  $283 사용하고, 외식 비용으로 월 $172 사용
  • Entertainment ($205 per month)
  • Personal Insurance/Pensions ($228 per month) ? 보험료
  • Cash Contributions ($191 per month) ? 자선 단체에 기부
  • Other ($294 per month)

그럼, 매월 생활비 $3,700 ( $44,600 / 년 )을 마련하려면 얼마의 은퇴 자금이 필요할까요? 은퇴 자금에서 매년 4%씩 인출한다고 가정하면 은퇴 자금으로 $1M 이상 있어야 합니다. 하지만 이 것은 소셜 시큐러티 인컴을 고려하지 않았을 때 이야기 입니다. 2017년 4월 기준으로 은퇴한 사람은 평균적으로 월  $1,366, 배우자는 50%인 $711을 받아 합하면 월 $2,077 ( $24,924 / 년 ) 소득이 발생합니다. 매년 필요 소득은  $44,600인데 소셜 시큐러티 인컴이 $24,924이 발생하니 실제 필요한 소득은 년 $19,676 입니다.

소셜 시큐러티 인컴 이외의 소득으로 매년 $20,000 이 추가로 필요하다면 $500K ($20,000/0.04 )의 은퇴 자금이 있으면 됩니다.

소셜 시큐러티 인컴을 조정하면..

제 블로그에서는 소셜 시큐러티 인컴을 $2,000/월을 평균으로 하겠습니다.  만약 온라인 계산기로 간단하게 내 소셜 시큐러티 연금 계산으로 예상 소셜 시큐러티 인컴이 $2,000 미만이신 분들은 가능하면 $2,000까지 해 놓으시고 은퇴 하시기를 권해 드립니다^^

소셜 시큐러티 인컴으로 월 $2,000을 받는다면 배우자 $1,000/월 을 더해서 부부가 소셜 시큐리티 소득으로 매월 $3,000이  발생합니다. 그러면 매월 $700( $8,400/년) 만 은퇴 자금에서 인출하면 됨으로 필요한 은퇴 자금은 $210,000 ( $8,400 / 0.04 ) 가 됩니다.

참고로, 위의 시나리오 에서는 소득보다 기본 공제가 더 크기 때문에 인컴 택스가 0 입니다.  쇼셜 인컴에 대한 택스가 궁금하신 분들은 이전 글 은퇴 자금 얼마나 필요할까요? 950K?의 유투브 영상을 보시면 어떻게 택스가 0이 되는지 아실 수 있습니다.

정리 & 가정

  • 은퇴 시기 : 소셜 연금을 받을 수 있는 나이 62세, 67세, 또는 70세
  • 부부 예상 소셜 연금: $3,000/month
  • 필요 은퇴 자금: $210,000

다음 글에서는 은퇴자금으로 $950K, $500K, $210K도 아닌 은퇴자금 $140K면 된다는 주장에 대해 살펴 보겠습니다.

소셜 시큐리티 연금, 미국, 조기은퇴, 은퇴자금
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