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개인 은퇴 연금 Roth IRA
06/29/2019 17:35
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Roth IRA?

Roth IRA(Individual Retirement Account)는 개인 은퇴 연금 계좌로 401K와는 별개로 회사와 상관없이 개인이 세금 혜택을 받으면서 은퇴 자금을 저축할 수 있는 방법입니다. 개인 은퇴 연금 계좌는 Traditional IRA와 Roth IRA 두개가 있는데 Traditional IRA는 401K 처럼 저축한 금액 만큼 현재 소득 공제를 받는 것이며 Roth IRA는 현재 소득 공제를 받지 못하지만 인출시 투자 소득에 대한 세금이 없습니다.

Roth IRA Income & Contribution limits for 2019

ROTH IRA 투자를 하기 위해서는 부부 공동 파일링의 경우 Modified Adjusted Gross Income이 $193,000 미만이어야 합니다. Modified Adjusted Gross Income이  $193,000 미만이면 부부가 각각 1년에 $6,000까지 Roth IRA에 저축할 수 있고(50세 이상이면 추가로 $1,000 더 할 수 있음), Modified Adjusted Gross Income이 $203,000이상이면 Roth IRA 저축할 자격이 안됩니다.

매년 Roth IRA에 저축 금액 한도가 정해 집니다. 2019년의 경우 개인은 최대 $6,000(부부가 각각 $6,000씩 할 수 있음) Roth IRA에 저축할 수 있습니다. 단, 근로 소득(Earned Income)이 저축 금액(contribution) 보다 많아야 합니다.

Why Roth IRA?

  • 저축한 원금을 59.5세 이전이라도 언제든지 페널티 없이 인출할 수 있음
  • Traditional IRA는 401K처럼 70.5세 이후부터는 required minimum distributions(RMDs)이 있지만 Roth IRA에는 70.5세 이후에도 RMD가 없음
  • 자격만 된다면 70.5세 이후에도 계속 저축 가능하여 상속에 유리
  • 401K를 하고 있다면 Roth IRA로 분산 투자하면 은퇴후 유연한 인출 전략을 세울 수 있음

ROTH IRA이 Traditional IRA보다 더 좋은 이유

Roth IRA 계좌 오픈

Fidelity나 TD Ameritrade 같은 같은 브로커지 회사에서 Roth IRA 계좌를 오픈 하시면 됩니다.

The Spousal Roth IRA

배우자가 소득이 없더라도 배우자의 Roth IRA 어카운트를 오픈해서 저축할 수 있습니다. 예를 들어 싱글 인컴 패밀리의 경우 부부가 공동으로 세금 보고를 하는 경우, 부부 각각의 Roth IRA에 $6,000씩 저축이 가능합니다.

Traditional IRA와 Roth IRA 모두 저축

동시에 Traditional IRA와 Roth IRA에 모두 저축할 수 있습니다.  하지만 두개의 어카운트에 저축된 총합이 정해진 한도 금액 $6,000(2019년의 경우) 이내이어야 합니다. 다시말해, Traditional IRA $6,000, 그리고, Roth IRA $6,000 할 수 있는 것이 아니라 Traditional IRA $2,000 저축하고, Roth IRA $4,000등으로 해서 두개의 합이 한도 $6,000 이하이어야 합니다.

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