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저소득층 은퇴 자금 저축을 지원하는 Saver’s Tax Credit
06/25/2019 18:52
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Saver’s Tax Credit란?

저소득층의 은퇴 자금 저축을 지원하기 위해 401K, IRA, ROTH IRA 등에 저축할 경우 부부가 공동으로 세금 보고시 최대 $2,000까지 택스 크래딧을 받을 수 있는 것입니다. Saver’s Tax Credit를 받을 수 있는 자격의 adjusted gross income (AGI)은 아래와 같습니다.

Image result for Traditional IRA deduction income limits for 2019

예를 들어 부부가 공동으로 세금 보고시 AGI가 $35,000이고, 401K나 IRA에 $4,000을 저축했다면 $2,000( $4,000 * 50% )을 택스리턴으로 돌려 받을 수 있는 것입니다. 결과적으로 내가 $2,000, 미국 정부가 $2,000 저축하여 총 $4,000이 내 은퇴 계좌에 저축되는 것입니다.

회사에서 401K 100% match 해 주는 것처럼 저축하는 순간 100% 수익률의 좋은 기회임에도 불구하고, 자격이 되는 사람중에 20% 미만이 크래딧을 받는다고 합니다. 아마도 대부분의 사람들은 Saver’s Tax Credit의 존재에 대해서 알지 못하고 있거나, 알고 있더라도 자격이 되는 사람은 일년에 $4,000 은퇴 계좌에 저축할 여유가 없어서 못하고, 일년에 $4,000 저축할 여유가 있는 사람들은 소득 제한때문에 자격이 안되서 못하고 있는 것 같습니다. 한마디로 그림에 떡 이라고 할 수 있죠.

그림의 떡이라 직접 먹지 못한다면 그림이라도 팔아서라도 먹어 볼까요? ㅋㅋ

우선 Saver’s Tax Credit 자격의 인컴 리밋에 대해 살펴 보겠습니다. 부부가 공동으로 세금 보고시 AGI가 $38,500 이하여야 최대 $2,000의 크래딧을 받을 수 있습니다. 직장인의 연간 은퇴 저축 최대 금액(Max Out)은?란 글을 보시면 Single Income family는 $41,000 ~ $4,9000, Double Income family는 $60,000 ~ $74,000까지 소득 공제를 받을 수 있습니다. AGI는 그로스 인컴에서 소득 공제를 제외한 금액이니 그로스 인컴이 Single Income family는 $79,500 ~ $87,500, Double Income family는 $98,500 ~ $112,500 까지도 $2,000 크래딧을 받는 것이 가능합니다.

가장 적은 10% 크래딧($4,000 저축시 $400 크래딧)의 경우 AGI가 $64,000 이하면됩니다. 따라서 그로스 인컴이 Single Income family는 $105,000 ~ $113,000, Double Income family는 $124,000 ~ $138,000 까지도 $400 크래딧을 받는 것이 가능합니다.

마지막으로 $2,000 크래딧 받을 수 있는 자격이 되지만 $2,000( $4,000 저축하고 $2,000 크래딧으로 돌려 받고) 은퇴 계좌에 저축할 여유가 없는 분이라면 돈을 융통할 수 있는 방법을 찾아 100% 수익률 기회를 놓치지 마시기 바랍니다^^

실제 활용 사례는 Saver’s Tax Credit 실전 활용을 참고 하십시요.

참조: https://www.irs.gov/retirement-plans/plan-participant-employee/retirement-savings-contributions-savers-credit

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