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소셜베네핏 언제 받는 것이 좋은가
02/23/2017 05:35
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월급을 받으면 급여에서 7.65%가 자동으로 공제되어 노후연금(Social Security Trust Fund)과 노후의료보험(Medicare)에 귀속됩니다. 고용주는 같은 금액을 매칭해서 노후연금과 노후의료보험에 불입합니다. 총월급의 15.3%에 해당하는 금액이 노후를 위해서 적립되는 것입니다. 이후 65세가 되면 소셜베네핏(Social Security Retirement Benefit)과 메디케어를 받게됩니다.

 

이렇게 노후연금기금에 불입되는 세금과 투자수익은 9,200억 달러이고, 소셜베네핏으로 지불되는 금액은 9,000억 달러입니다. 6,000만명에게 소셜베네핏을 지급한 2015년 노후연금기금의 수지표입니다. 아직까지는 지출보다 수입이 많습니다. 16,900만명의 잠재적 수혜자들이 급속도로 고령화되고있어 앞으로의 사정은 다릅니다. 2034년에는 기금이 바닥날 것으로 예측됩니다.

 

이에 맞춰 소셜베네핏을 받을 수 있는 나이가 65세에서 67세로 점진적으로 늦춰지고 있습니다. 1938년생부터 조금씩 늦춰지기 시작해서 1943-1954년에 태어난 사람은 66세가 되어야 소셜베네핏을 받을 수 있습니다. 1960년생부터는 67세가 되어야 자격이 생깁니다.

 

67세가 되어야만 소셜베네핏을 받을 수 있는 것은 아닙니다. 62세가되면 조기수령 신청을 할 수 있습니다. 하지만 67세에 시작해서 받을 수 있는 금액보다 30% 낮은 금액을 평생토록 받아야 합니다. 반대로 70세까지 시작하는 날짜를 늦출 수 있습니다. 이 경우는 32%가 늘어난 금액을 평생토록 받을 수 있습니다.

 

예상되는 수명과 기타 수입을 감안해서 시작날짜를 결정해야 소셜베네핏을 극대화시킬 수 있습니다. 67세 이전에 소셜베네핏을 받으면서 근로소득이 일정수준을 넘으면 수령액이 줄어듭니다. 2016년 기준으로 15,720달러 이상의 근로소득이 있으면, 근로소득 초과분 2달러당 수령액이 1달러씩 줄어듭니다.

 

부부합산 잠정수입(Provisional Income) 32,000달러 (개인인 경우 25,000달러)까지는 소셜베네핏에 대하여 소득세를 내지 않습니다. 잠정수입(Provisional Income)이란 세금보고서상의 총수입에 세금이 면제되는 소득을 더하고, 소셜베네핏 수령액의 반을 더한 금액입니다. 잠정수입이 44,000달러 (개인인 경우 34,000달러)를 넘으면 소셜베네핏의 85%가 과세소득으로 계산됩니다.  


세금,최재경,FBAR,FATCA
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