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롱텀케어 (Long Term Care)
12/11/2015 23:59
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롱텀케어 (Long Term Care, 줄여서 LTC) 우리 말로는 장기간호라고   있는데, Chronic Illness (만성질환혹은 Disability (불능) 사람들에 대한 비의료간호 (Non-medical Care) 일컫는 말입니다다른 측면으로 설명하자면기본적인 일상생활에 필요한 6 ADL (Six Daily Living Activity,  Eating, Bathing,Dressing,Toileting, Transferring, Continence) 중에서 두가지 이상을   없게  것을 말합니다많은 분들이 롱텀케어에 대해 이러한 개념 정도는 알고 있으나정작 어떻게 대비해야  것이며 얼마나 심각한 개념인지 아는 사람들은 그리 많지 않습니다가장 평범하고 쉬운 개념이며 한편으로 매우 심각하게 생각해야  것이나그럼에도 불구하고 특히 우리 한인들이 가장 모르고 무시하는 것이 바로  롱텀케어 입니다.

먼저 롱텀케어의 전형적인 형태를 알아보면 중풍이나 치매로 말년에 매우 힘든 생활을 하는 것을   있습니다옛말에 긴병에 효자 없다고 하던 병이 바로 이러한 롱텀케어 상황인 셈인데누구나 과거에 조부모부모 혹은 친지들의 중풍이나 치매를 돌보아 드렸던 경험이 있었을 것입니다그때는 젊을때 기억이었을테니까 남의 일로 생각되었던 것인지 이러한 병의 심각성을 깨닫지 못하는 분들이 많습니다.

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미국 메디케어 시행을 총괄하는 CMS 에서 65세가 되어 새로이 메디케어 대상자가 되는 사람들에게 보내는 Welcome Package

 “Medicare & You” 에서 Long Term Care 대해 기술한 내용을 살펴보겠습니다.


공식 은퇴연령인 65 이상의 미국인들중에서 70% 언젠가 롱텀케어가 필요하다메디케어는 의료비가 비싼 미국에서 시니어 세대에 주는 대단한 혜택임에 틀림이 없으나롱텀케어는 메디케어 혜택을 받지 못한다 것을 분명히 하고 있다그래서 롱텀케어에 대비해서 미리 어떻게 준비할 것인가 하는 방법을 제시한다원칙적으로 노후의 중풍이나 치매로 인해 누군가의 도움을 받는 것을 스스로 해결하라 것이다.

롱텀케어는 치료할  있는 병이 아니라 누군가의 보살핌을 받아 기본적인 생활을 유지하여야 하는 증상을 말한다그래서 메디케어의 지원 대상이 아닌데문제는 롱텀케어 비용이 매우 비싸다는 것이다.

 

롱텀케어 서비스를 받을  있는 시설은 다섯가지가 있는데각각을 기준으로 비용을 살펴보면,

 

Long Term Care 시설종류

         Long Term Care Expense

서비스 제공 내역

 

전국평균

   최저 ()

    최고 ()

 

Homemaker Service

 $44,616

$34,320(LA)

$59,854 (ND)

조리,청소,심부름등 기본적인 

가정 방문서비스

Home Health  Aide   Service

 $45,760

$36,608(LA)

$62,142 (ND)

Homemaker Service + 비의료서비스

Adult Day Health  Care

 $17,904

$9,100(TX)

$31,829 (AK)

사교오락등 사회적활동을 도와줌 

(비거주 시설)

Assisted Living          Facility

 $43,200

$36,120(LA)

$94,050 (DC)

거주하면서 돌보아주는 간호/요양시설

Nursing Home

(2인실)

 $80,300

$51,100(TX)

$146,000 (CT)

Assisted Living Facility보다  전문적이고 광범위한 간호서비스를 제공하는 

거주 요양시설.

Nursing Home 

(1인)

 $91,250

$60,225(OK)

$139,580 (MA)

간호서비스처방약,재활치료등 제공

 

롱텀케어 비용 충당 방법은 크게 네가지이다.

 

1) Self-Funding: 본인의 돈으로 지불하는 방법인데매우 비싸기 때문에 가족과 친구들과 충분히 의논하는 것이 좋.

2) Family and Friends: 친지나 친구의 도움을 받는다역시 여러가지 상황과 정서적인 문제를 고려해야 

3) Medicaid:  메디케이드의 도움을 받을  있으나소득과 재산의 제한이 있으므로 자격이 되는지 알아보아야 한다.

4) Long Term Care Insurance 혹은 생명보험장기간호보험에 가입하는 방법인데역시 비싼 보험료가 들어가므로 재정적인 능력을 충분히 고려하여 결정해야 한다최근에는 생명보험으로 LTC비용을 지불할  있는 상품들도 있고, Trust Annuity 플랜에서도 롱텀케어 비용을 지불할  있다.


 

이상이 CMS에서 공식적으로 메디케어에 대한 안내를 하면서 롱텀케어에 대하여 특별히 주의를 강조하는 내용입니다.

장수시대에 돌입하면서 이제는 노후에 누구나 롱텀케어를 겪을 가능성을 염두에 두어야 하는 시대가 되고 있습니다옛날에는 롱텀케어 환자를 가족들이 돌보아 줄 수 있는 사회였으나복잡하고 바쁜 생활을 현대에는 이러한 환자를 가정에서 식구들이 돌보아 드리는 것이 매우 어렵습니다특히 중증 환자이면 Nursing Home에 들어가서 생활해야 하는 것이 사실상 유일한 해결책이나 위에서 CMS가 안내하는 것처럼 너무나 큰 비용을 걱정해야 합니다.

평생 모은 재산을 몇년만에 Nursing Home에서 모두 날리고 간다면 너무 허무하지 않을까요?

 

그래서 CMS의 권고대로 Long Term Care Insurance (LTCI, 장기간호보험)등을 고려해 보는 것은 어쩌면 필수적인 것이라 할 수 있습니다. LTCI는 Nursing Home 등에서 생활하는데 드는 롱텀케어 비용을 보험회사에서 지불해 주는 보험으로서 가입자의 나이성별보상기간 등에 따라 보험료가 다르며, Elimination Period  Inflation Rate 반영여부 등에 따라 큰 차이가 나므로 신중히 고려해 보는 것이 필요합니다.

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일반적으로 LTCI 는 보험료가 비싼 편이고경제적 제약하에서 생명보험이나 의료보험등 많은  종류의 보험들과의 우선순위를 고려하면 LTCI 는 큰 부담이 될 수 있습니다최근에는 롱텀케어 혜택 및 노후 소득까지도 제공하는 다목적 생명보험 상품도 많이 나와 있고, Annuity (은퇴연금 Nursing Home 비용을 보상해 주는등 다양한 보험상품들이 있으니 전문가의 자문을 받아 미리 대비한다면 훨씬 편안하고 윤택한 노후생활을 설계할 수 있을 것입니다.


www.americagoodlife.com

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원금이 보장되는 생명보험이면서도 
?Long-Term Care 비용을 지급하는 획기적인 보험상품


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